Bankrelatie opgezegd? De bank heeft ook een buitencontractuele zorgplicht.

De bank heeft net zoals iedere andere partij recht op contractsvrijheid, hetgeen inhoudt dat zij in beginsel niet kunnen worden verplicht om een bankrelatie met een derde aan te gaan. Onder bijzondere omstandigheden kunnen op dit recht uitzonderingen worden gemaakt; banken nemen immers een bijzondere positie in het maatschappelijk verkeer in, waardoor zij bij weigering van een bankrelatie ervoor kan zorgen dat deze derde wordt verstoken van het betalingsverkeer. Met name nu banken bij het aangaan van een bankrelatie vrijwel altijd zullen vragen of eerder een bankrelatie is geweigerd of opgezegd en als dat het geval is tevens de bankrelatie zullen weigeren, kan men daardoor uitgesloten worden van het girale betalingsverkeer. Dit levert grote problemen op, aangezien in Nederland een bankrekening noodzakelijk is nu belastingen giraal zullen moeten worden voldaan en er een wettelijke verplichting geldt om ten minste het minimumloon van het salaris giraal te ontvangen (artikel 7a Wet Minimumloon).

Het is vaste jurisprudentie dat de bank een bijzondere zorgplicht heeft jegens haar klanten op grond waarvan zij met de gerechtvaardigde belangen van de klant rekening dient te houden; deze verplichting is ook opgenomen in de algemene bankvoorwaarden. Dit brengt met zich mede dat de bankrelatie niet lichtvaardig mag worden opgezegd. Er moet een belangenafweging worden gemaakt tussen het belang van de bank en het belang van de klant bij toegang tot het girale betalingsverkeer. Maar wat als de bankrelatie in een eerder stadium rechtmatig is opgezegd en de omstandigheden daarna zijn gewijzigd?

Het Hof Amsterdam heeft voor het eerst in een door ons gevoerde procedure geoordeeld over de verplichtingen van de bank in dat kader. Aangevoerd werd dat de zorgplicht van de bank verder reikt dan enkel een contractuele zorgplicht jegens haar bestaande klanten. In geval de bank de relatie eerder rechtsgeldig heeft opgezegd, heeft zij eveneens een buitencontractuele zorgplicht als de feiten en omstandigheden in een later stadium zijn gewijzigd. Het Hof heeft in dit arrest van 21 januari 2020 bevestigd dat de bank een buitencontractuele zorgplicht heeft op grond waarvan zij verplicht kan worden om de bankrelatie te continueren. Het Hof overwoog dat de belangen van cliënt in dit geval zwaarder wegen dan de belangen van de bank, waardoor zij in dit geval verplicht werd de bankrelatie te continueren en een betaalrekening ter beschikking te stellen. De overeenkomst verpakt afstorten die tussen partijen gold, hoeft niet te worden hervat.

ECLI:NL:GHAMS:2020:121 (bekrachtigd door Hoge Raad)

Als u eveneens geconfronteerd wordt met opzegging van de bankrelatie, dan kunt u vrijblijvend contact met ons opnemen. Berndsen Van Helmond is gespecialiseerd in geschillen met de bank en kan u hierin bijstaan.